Die Geschichte
Den Kunden kennen, bevor das Konto existiert.
Eine Person fragt nach einem Konto. Bevor etwas eröffnet wird, muss die Bank wissen, mit wem sie es zu tun hat. Der Kunde legt Ausweisdokumente vor; die Kundenberatung prüft die Identität mit einem ID-Check-Tool und gibt den Fall an Compliance. Compliance gleicht den Namen mit einem Screening-Tool gegen Sanktions- und Beobachtungslisten ab. Dieses Screening ist der Kontrollschritt des Modells, blau gezeichnet: ein Schritt, der durch diese Rolle stattfinden muss, bevor der Prozess weitergehen darf.
Das erste Gateway fragt, ob die Prüfung einen Treffer ergeben hat. Meistens nicht, und der Fall geht direkt ans Backoffice, das das Konto im Kernbanksystem eröffnet. Gibt es einen Treffer, klärt Compliance ihn: ein falscher Alarm, eine Namensgleichheit oder ein echter Fund? Das zweite Gateway fragt, ob der Fall freigegeben ist. Freigegebene Fälle kehren auf den Standardpfad zurück; die übrigen lehnt die Beratung ab und informiert den Kunden.
Vier Lanes: der Kunde, der den Prozess auslöst und die Dokumente liefert; die Kundenberatung, die prüft und bei Bedarf ablehnt; Compliance, die screent und klärt; und das Backoffice, das eröffnet. Beide Gateways liegen bei Compliance, weil beide Fragen Compliance-Fragen sind.
Dies ist ein fiktives Beispielmodell. Ein echtes Onboarding hätte zusätzlich Risikoklassifizierung, Prüfung wirtschaftlich Berechtigter, politisch exponierte Personen, Produktauswahl und die Unterschrift unter den Kontovertrag. Das Beispiel behält die Form: eine zwingende Kontrolle, ein kurzer Standardpfad und eine Ausnahmeschleife, die geschlossen wird, bevor das Konto existiert.
Das Diagramm
Das Modell als BPMN 2.0.
Die Compliance-Lane enthält den Kontrollschritt und beide Gateways. Der Nein-Zweig von Treffer? läuft hinunter in die Backoffice-Lane und hinüber zu Konto eröffnen: Der Standardfall passiert Compliance in einem Schritt und berührt die Klärung nie.
Verwendete Elemente
Was im Modell steckt, und warum.
Elf Knoten. Das Modell ist klein, trennt aber schon drei Dinge, nach denen Aufsicht und Prüfer fragen würden: wer identifiziert, wer screent und wer eröffnet.
Lanes: Kunde, Kundenberatung, Compliance, Backoffice
Die Trennung von Beratung und Compliance ist der Kern des Modells. Wer den Kunden gewinnen will, ist nicht, wer ihn prüft. Die Lanes machen diese Funktionstrennung sichtbar, ohne ein Wort Erklärung.
Gateways: Treffer? und Freigabe?
Zwei exklusive Gateways. Das erste beantwortet das Screening-Tool, das zweite ein Mensch nach der Klärung. Sie getrennt zu zeichnen hält die automatische und die menschliche Entscheidung unterscheidbar.
Kontrollschritt: Sanktionsprüfung
Die blaue Aufgabe. Es ist der Schritt, den niemand bei keinem Kunden überspringen darf. In der .bpmn-Datei trägt er die Dokumentation „Kontrollschritt“ und den Systemnamen, damit die Information den Export überlebt.
Systeme: ID-Check, Screening-Tool, Kernbanksystem
Drei Systeme, drei Rollen. Jede Lane nutzt ihr eigenes Werkzeug, und der Fall wandert dazwischen. Wo der Übergang ein abgetipptes Formular oder eine E-Mail ist, zeigt das Modell genau, welche Grenze er kreuzt.
Endereignisse: Konto eröffnet, Absage versandt
Das Konto wird in der Backoffice-Lane eröffnet, also sitzt das Endereignis dort. Die Absage verschickt die Beratung, also sitzt dieses Ende bei der Beratung. Jedes Ende liegt in der Lane der Rolle, die es herstellt.
Wo der Prozess wartet
Worauf Sie in einem KYC-Modell achten sollten.
Das Modell hat eine zwingende Kontrolle und eine Ausnahmeschleife. Beides sind Stellen, an denen Fälle warten, und beides sind Stellen, an denen ein Workshop langsamer werden sollte.
Dokumente, die nicht ganz passen
Ausweis vorlegen liegt in der Lane des Kunden. Ein abgelaufenes Dokument oder eine unleserliche Kopie schickt den Fall zurück, bevor er richtig begonnen hat, und diese Schleife ist meist nirgends gezeichnet.
Falsche Treffer
Die meisten Treffer sind Namensgleichheiten. Treffer klären ist im Diagramm eine kurze Aufgabe und in der Praxis eine lange, weil sie bedeutet, den Kunden um mehr zu bitten und auf die Antwort zu warten.
Die Beratung sieht den Fall nicht
Sobald der Fall bei Compliance liegt, hat die Beratung oft keinen Einblick mehr. Der Kunde fragt die Beratung, die Beratung fragt Compliance. Die Lane-Grenze zwischen beiden ist der Ort dieser Reibung.
Eröffnen ist der letzte Schritt, nicht der erste
Im Modell wird das Konto erst nach dem Screening eröffnet. Ein Prozess, in dem das Konto existiert, bevor die Kontrolle abgeschlossen ist, sieht von außen gleich aus und für einen Prüfer völlig anders.
Datei anfordern
Das Modell als .bpmn-Datei.
Die Datei ist ein fiktives Beispielmodell in BPMN 2.0 XML. Sie öffnet sich in Standard-BPMN-Werkzeugen wie Camunda Modeler, Signavio oder ADONIS, mit Lanes, beiden Gateways, dem Kontrollschritt und dem Layout des Diagramms. Sie wird auf Anfrage per E-Mail versandt; von dieser Seite wird nichts heruntergeladen.
Der nächste Bankprozess: Kreditgenehmigung. Warum Kontrollschritte zählen, wenn KI-Agenten Arbeit übernehmen: Prozesse vor KI-Agenten. Prozesse in Banken insgesamt: Banken.