01 — Prozesslandkarte
Wo die ersten Prozesse sitzen
Die Prozesslandkarte einer Bank hat dieselben drei Bänder wie jede Organisation, aber das Managementband wiegt schwerer: Risikomanagement, Compliance und Geldwäscheprävention, Meldewesen und Interne Revision prägen fast jeden Kernprozess von oben. Unterstützungsprozesse halten das Haus am Laufen. Im Kern steht die Kundenbeziehung: Ein Konto wird eröffnet, ein Kredit wird beantragt und entschieden, Zahlungen laufen, eine Beschwerde wird beantwortet.
Zwei Kernprozesse werden typischerweise zuerst aufgenommen: das Kunden-Onboarding mit seinen KYC- und AML-Prüfungen und die Kreditgenehmigung. Beide sind dicht mit Kontrollen besetzt, beide sind in Organisationsrichtlinien bereits beschrieben, und bei beiden ist die Lücke zwischen der geschriebenen Richtlinie und der täglichen Routine am größten. Ein Diagramm, das mit den Menschen gezeichnet wird, die die Prüfungen durchführen, zeigt diese Lücke, und es gibt Compliance und Revision ein Bild, auf das sie sich mit dem Markt einigen können.
HERVORGEHOBEN: TYPISCHERWEISE ZUERST AUFGENOMMEN
02 — Beispielprozesse
Zwei Prozesse für den Anfang
Beide Diagramme sind fiktive Beispielmodelle, gezeichnet so, wie patchley zeichnet: eine Lane pro Rolle, Systeme und Dokumente an dem Schritt, der sie nutzt, jede Prüfung ein markierter Kontrollschritt. Die .bpmn-Datei jedes Beispiels gibt es auf Anfrage.
KYC/AML-Kunden-Onboarding
Eine neue Kundin beantragt ein Konto. Der Markt nimmt die Ausweisdokumente entgegen, die Kundin wird identifiziert, die Dokumente werden geprüft, der Name wird gegen Sanktionslisten und Listen politisch exponierter Personen abgeglichen, eine Risikoklasse wird vergeben, und Compliance gibt frei oder lehnt ab. Jede Prüfung hinterlässt einen Nachweis, und die Akte ist erst vollständig, wenn jeder davon vorliegt.
- Jede Prüfung ist ein markierter Kontrollschritt mit Nachweis: Identifizierung, Dokumentenprüfung, Abgleich, Klassifizierung.
- Welche Lane die Freigabe besitzt und wo das Entscheidungs-Gateway liegt: Der Markt bereitet vor, Compliance entscheidet.
- Wo der Prozess darauf wartet, dass die Kundin ein fehlendes Dokument nachreicht, und wie lange Fälle dort liegen.
Kreditgenehmigung
Ein Kunde beantragt einen Kredit. Die Kundenberatung erfasst den Antrag und sammelt die Unterlagen, die Marktfolge prüft die Kreditwürdigkeit und bewertet die Sicherheiten, und die Entscheidung fällt auf der Kompetenzstufe, die der Betrag verlangt. Dann wird der Vertrag erstellt, unterschrieben und der Kredit ausgezahlt. Die zwei Lanes Markt und Marktfolge sind der Kern des Diagramms.
- Die Funktionstrennung zwischen Markt und Marktfolge: welche Schritte zu welcher Lane gehören, und das zweite Votum.
- Das Entscheidungs-Gateway und seine Kompetenzstufen: Wer darf welchen Fall entscheiden.
- Wo Fälle auf Unterlagen oder auf die Sicherheitenbewertung warten, und wo die Akte das Kernsystem verlässt.
03 — Worauf es hier ankommt
Kontrollschritte, Rollen und Dokumente
In einer Bank muss das Diagramm die Prüfungen als Schritte mit Eigentümer und Nachweis zeigen, die Funktionstrennung als Lanes und die Dokumentenspur vom Antrag bis zur Entscheidung. Das ist allgemeine Orientierung dazu, was aufzunehmen ist, keine Rechtsberatung.
Kontrollschritte mit Nachweis
Identifizierung und Dokumentenprüfung, Sanktions- und PEP-Abgleich, Risikoklassifizierung, Kreditwürdigkeitsprüfung, Sicherheitenbewertung, das Vier-Augen-Prinzip, das zweite Votum bei risikorelevanten Kreditentscheidungen. Jede ist ein markierter Schritt, der die prüfende Person, den Input und den Nachweis benennt, der in der Akte bleibt.
Rollen und Funktionstrennung
Kunde, Markt, Marktfolge, Compliance und Geldwäschebeauftragte, Kreditrisiko, Interne Revision, Prozessverantwortliche. Die Trennung von Markt und Marktfolge ist kein Detail; sie ist der Grund, warum das Diagramm zwei Lanes hat, wo ein Flussdiagramm eine hätte.
Dokumente und Systeme
Ausweisdokumente, Kontoantrag, Kreditantrag, Jahresabschlüsse, Sicherheitenunterlagen, Kreditbeschluss, Vertrag; dahinter das Kernbanksystem, das Screening-Werkzeug und das Kreditsystem. Jedes Dokument hängt an dem Schritt, der es erzeugt oder braucht.
Ausnahmen und Eskalationen
Ein Treffer im Abgleich, eine unvollständige Akte, ein Fall oberhalb der Kompetenzstufe, ein Kunde, der nicht antwortet. Die Ausnahmen sind die Stellen, an denen die geschriebene Richtlinie dünn und die Routine reich ist; sie aufzunehmen ist der größte Teil des Werts des ersten Diagramms.
04 — So wird ein erster Prozess aufgenommen
Aus den Worten des Onboarding-Teams werden Diagramm, Analysen und Präsentation
Ein erster Prozess wird in einer Bank mit den Menschen aufgenommen, die die Prüfungen durchführen: Eine Kollegin aus dem Markt und ein Compliance-Officer gehen in einem Workshop einen echten Fall durch, patchley hört live zu oder nimmt am Microsoft-Teams-Gespräch teil, oder es liest die Organisationsrichtlinie als PDF oder DOCX. Der Diagrammentwurf steht auf dem Bildschirm, während die beiden sprechen, und sie korrigieren ihn in ihren eigenen Worten. Jede Änderung wird gezeigt, bevor sie übernommen wird; was Sie von Hand bearbeiten, bleibt.
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05 — Der Branchenbericht
Prozessaufnahme in Banken, als Dokument
Der Bericht beschreibt die typischen Kernprozesse, wo Prozesswissen verloren geht, den regulatorischen Kontext in allgemeiner Form (MaRisk, GwG und Geldwäscheprävention, KYC, DORA), wo KI-Agenten helfen können und welche Leitplanken sie brauchen, und wie man beginnt. Fiktive Beispiele, keine Kundendaten.